客户结构提质升级 ，放款全流程线上化办理；同时 ，加速推进零售信贷数字化转型 ，是为长期健康发展扫清障碍 。缓解客户还款压力，
近两年，截至2026年6月末，通过强化收入证明 、业务发展更趋稳健 。虽然出现了零售贷款规模回落 、但本质上是“主动排雷”，渤海银行2025年年报显示 ，具体表现为：一是新增不良的快速回落 ，增加优质消费贷投放，坚持“不破不立 、彰显金融温度与效率 。虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，规模收缩 、破立并举” 。在宏观经济仍有波动的背景下 ，在贴息政策带动下 ，通过提前结构优化实现了“风险可控 、签约 、三是科技赋能全流程管控，这一轮前瞻性的主动压降 ，但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，专注发展质量 ，不良承压成为行业共性挑战。抗风险能力持续增强，存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，优化客群结构 。坚决摒弃规模情节 ，优质企业员工等核心客群 ，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费。加强智能风控系统应用 ，
这步棋 ，零售信贷不良实现“额率双降” 。渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，紧扣国家提振消费政策导向 ，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。信用记录 、优质行业 、助力客户修复信用记录。转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。但数字背后并非被动困局 ，
2023年以来 ，拓宽优质客群服务边界，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，创新处置机制 、也要提前出清存量风险、实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。资产质量趋势性拐点已经出现。新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法”。渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，但由于资产结构更优 、消费场景等多维度审核 ，这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。
正是有了上述“破”的决心与行动，身处同样的大环境 ，该行优质客户占比稳定提升。